Diligencia debida en crowdfunding: qué cambia para las plataformas en 2027

Las plataformas de crowdfunding pasan a ser sujetos obligados

Según el art. 3(3)(h), los proveedores de servicios de financiación participativa pasan a ser sujetos obligados. Deben aplicar la diligencia debida, conservar registros y comunicar operaciones sospechosas a su unidad de inteligencia financiera, en España el Sepblac.

Dos tipos de clientes

Inversores y promotores son clientes por igual (art. 19(5)(e)). Cada uno necesita un proceso de diligencia debida adecuado a su perfil, tanto si es persona física como jurídica.

Screening, revisiones y registros

El screening de sanciones forma parte de la diligencia debida (art. 20(1)(d)). Los datos del cliente deben actualizarse al menos cada año en clientes de riesgo alto y cada 5 años en los demás, y los registros deben conservarse 5 años desde el fin de la relación (art. 77).

Lo que aún está abierto

Las normas técnicas de regulación de la AMLA sobre diligencia debida se remitieron a la Comisión como proyecto final el 30 de septiembre de 2026 y aún no se han adoptado. Conviene diseñar los procesos para que puedan adaptarse al texto definitivo. DORA ya se aplica a los proveedores de crowdfunding, algo relevante cuando se externaliza parte de la función de PBC.

Cómo ayuda AML Hub

AML Hub ofrece a su plataforma un cuestionario alineado con el AMLR con itinerarios para inversores y promotores, scoring de riesgo, comprobaciones de proveedores, revisión de expedientes con doble validación y conservación de registros durante 5 años, mientras todas las decisiones que el reglamento le reserva siguen en manos de su equipo.