Adeguata verifica nel crowdfunding: cosa cambia per le piattaforme con l'AMLR

Le piattaforme di crowdfunding diventano soggetti obbligati

Ai sensi dell'art. 3(3)(h), i fornitori di servizi di crowdfunding diventano soggetti obbligati. Devono effettuare l'adeguata verifica della clientela, conservare la documentazione e trasmettere le segnalazioni di operazioni sospette alla propria unità di informazione finanziaria, in Italia la UIF.

Due tipologie di clienti

Investitori e titolari di progetto sono entrambi clienti (art. 19(5)(e)). Per ciascuno serve un processo di adeguata verifica adatto al profilo, sia per le persone fisiche sia per quelle giuridiche.

Screening, riesami e conservazione

Lo screening delle sanzioni fa parte dell'adeguata verifica della clientela (art. 20(1)(d)). I dati dei clienti vanno aggiornati almeno ogni anno per il rischio alto e ogni 5 anni per gli altri, e la documentazione va conservata per 5 anni dalla cessazione del rapporto (art. 77).

Cosa resta aperto

Le norme tecniche di regolamentazione dell'AMLA sull'adeguata verifica della clientela sono state trasmesse alla Commissione in versione finale il 30 settembre 2026 e non sono ancora adottate. I processi vanno costruiti in modo da poter seguire il testo definitivo. DORA si applica già ai fornitori di crowdfunding, un aspetto rilevante quando si esternalizza parte della funzione antiriciclaggio.

Come aiuta AML Hub

AML Hub offre alla tua piattaforma un questionario allineato all'AMLR con percorsi per investitori e titolari di progetto, scoring del rischio, controlli dei provider, revisione delle pratiche con approvazione a quattro occhi e conservazione per 5 anni, mentre ogni decisione che il regolamento riserva a te resta al tuo team.