Sorgfaltspflichten im Crowdfunding: Was sich 2027 für Plattformen ändert
Ab dem 10. Juli 2027 gilt die EU-Geldwäscheverordnung (EU) 2024/1624 unmittelbar in allen Mitgliedstaaten, und Crowdfunding-Plattformen fallen in ihren Anwendungsbereich. Das bedeutet es in der Praxis.
Crowdfunding-Plattformen werden zu Verpflichteten
Nach Art. 3(3)(h) werden Schwarmfinanzierungsdienstleister zu Verpflichteten. Sie müssen kundenbezogene Sorgfaltspflichten erfüllen, Aufzeichnungen aufbewahren und Verdachtsmeldungen an ihre FIU abgeben.
Zwei Arten von Kunden
Anleger und Projektträger sind gleichermaßen Kunden (Art. 19(5)(e)). Für beide braucht es einen passenden Prüfprozess, für natürliche wie für juristische Personen.
Screening, Überprüfungen und Aufzeichnungen
Das Sanktionsscreening ist Teil der Sorgfaltspflichten (Art. 20(1)(d)). Kundendaten sind bei hohem Risiko mindestens jährlich und bei allen anderen mindestens alle 5 Jahre zu aktualisieren, und Aufzeichnungen sind 5 Jahre nach Ende der Geschäftsbeziehung aufzubewahren (Art. 77).
Was noch offen ist
Die technischen Regulierungsstandards der AMLA zu den Sorgfaltspflichten wurden am 30. September 2026 als finaler Entwurf an die Kommission übermittelt und sind noch nicht angenommen. Prozesse sollten so aufgebaut sein, dass sie dem endgültigen Text folgen können. DORA gilt bereits für Crowdfunding-Dienstleister, was bei der Auslagerung von Teilen der Geldwäsche-Funktion relevant ist.
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Vor dem 10. Juli 2027 vorbereitet sein
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