La vigilance client prête pour l'AMLR, opérationnelle sur votre plateforme de crowdfunding avant le 10 juillet 2027
Entrez en relation avec vos investisseurs et porteurs de projet, puis réexaminez-les, grâce à un questionnaire aligné sur l'AMLR, un scoring des risques, un filtrage sanctions et PPE et une piste d'audit complète. AML Hub collecte, contrôle et conserve. Les décisions restent à votre équipe.
Sandbox gratuite avec données de test synthétiques · Hébergement dans l'UE · Exploité par Criptalia S.r.l.
Opérationnel en trois étapes
Le même moteur tourne derrière chaque lien, campagne et appel d'API.
Configurer
Partez du modèle AMLR-EU v1, avec des parcours investisseur et porteur de projet pour les personnes physiques comme pour les personnes morales. Ajoutez vos propres questions, ajustez pondérations, classes de risque et fréquences de revue. Les champs obligatoires de l'AMLR restent verrouillés.
Intégrer
Envoyez des liens hébergés ou des campagnes de masse dès le premier jour, puis intégrez le widget ou appelez l'API REST au fil de votre croissance. Les résultats arrivent sur votre plateforme via des webhooks signés.
Décider
Réponses, contrôles des fournisseurs et scores sont réunis dans un seul dossier. Votre responsable LCB-FT propose, un second relecteur valide, et chaque étape est consignée dans un journal d'audit chaîné par hachage.
Pour qui
Les entités assujetties qui veulent une vigilance client solide sans la développer ni la maintenir en interne.
Plateformes de financement participatif (PSFP)
Entités assujetties à partir du 10 juillet 2027 en vertu de l'art. 3(3)(h), les investisseurs comme les porteurs de projet étant considérés comme des clients (art. 19(5)(e)).
Plateformes de prêt
Vigilance sur les prêteurs et les emprunteurs, particuliers et entreprises, bénéficiaires effectifs compris.
Sociétés de gestion et petits gérants d'actifs
Un dispositif de vigilance configurable avec scoring, revues périodiques et conservation, sans développement sur mesure.
Établissements de paiement et de monnaie électronique
Une entrée en relation structurée et des revues périodiques, en complément de la surveillance des transactions que vous opérez déjà.
Professions réglementéesPlus tard
Experts-comptables, notaires et autres professionnels sont prévus dans un second temps.
Conçu autour de ce que l'AMLR exige de vous, et de ce qu'il vous réserve
AML Hub fonctionne comme un service externalisé : il collecte, vérifie, filtre, attribue un score et conserve. Les décisions que le règlement vous réserve restent entre les mains de votre équipe.
Dispositions de l'AMLR couvertes
- Art. 3(3)(h)Les prestataires de services de financement participatif deviennent des entités assujetties.
- Art. 19(5)(e)Investisseurs et porteurs de projet sont tous deux des clients : chacun dispose de son propre parcours de questionnaire.
- Art. 20(1)(d)Le filtrage des sanctions fait partie de la vigilance à l'égard de la clientèle.
- Art. 18(2)Profils de risque, décisions d'entrée en relation et déclarations de soupçon restent de votre ressort. AML Hub ne valide jamais automatiquement.
- Art. 77Les documents sont conservés 5 ans après la fin de la relation d'affaires.
- RevuesDonnées clients mises à jour au moins chaque année pour le risque élevé et tous les 5 ans pour les autres.
Les RTS de l'AMLA sur la vigilance à l'égard de la clientèle ont été transmises à la Commission sous forme de projet final le 30 septembre 2026 et ne sont pas encore adoptées. Les questionnaires sont une configuration versionnée : ils peuvent suivre le texte définitif sans nouvelle version logicielle.
Les contrôles sur lesquels votre superviseur vous interrogera
Données séparées par plateforme
Chaque plateforme dispose de son propre data plane et de sa propre clé de chiffrement. Aucune mutualisation, aucun fichier client commun à plusieurs plateformes.
Hébergement dans l'UE
Le service et ses données sont hébergés dans l'Union européenne.
Pack contractuel prêt pour DORA
Contrat d'externalisation, clauses contractuelles DORA, accord de traitement des données RGPD et plan de sortie, signés en un seul parcours.
Quatre yeux et piste d'audit
Validations à quatre yeux configurables et journal d'audit en ajout seul, chaîné par hachage, exportable pour un contrôle.
ISO 27001 sur la feuille de route
La certification ISO/IEC 27001 est visée dans les 12 mois suivant le lancement. Nous ne sommes pas certifiés à ce jour.
AML Hub vous aide dans votre travail de conformité ; il ne reprend pas vos obligations d'entité assujettie. Les références d'articles renvoient au règlement (UE) 2024/1624.
S'adapte au fonctionnement de votre plateforme
Commencez sans code, passez à l'API quand vous êtes prêt. Chaque canal utilise le même questionnaire et le même scoring.
Lien hébergé
Liens réutilisables ou à usage unique par parcours, à vos couleurs, à placer dans votre plateforme, vos e-mails ou votre CRM.
Campagnes de masse
Importez vos clients existants, envoyez liens personnalisés et relances, et suivez l'avancement de la remédiation.
Widget intégrableDès la v1
Exécutez le parcours dans vos propres pages avec un jeton de session émis par votre backend.
API RESTDès la v1
Créez clients et dossiers, transmettez réponses et documents, lisez les résultats. OpenAPI 3.1, clés distinctes pour la sandbox et la production.
Webhooks
Événements signés lorsqu'un dossier est soumis, contrôlé, décidé ou arrive à échéance de revue.
Openapi et autres fournisseurs de données
Identifiant fiscal, registre des sociétés, bénéficiaires effectifs, PPE, sanctions et informations négatives, IBAN. Utilisez l'offre par défaut ou votre propre contrat.
Portefeuille EUDIDès la v1
Identification avec le portefeuille européen d'identité numérique.
Une tarification simple, à l'usage
Des frais de mise en place uniques, puis un paiement par vérification réalisée et par dossier conservé.
- Mise en placeà partir de 5 000 €frais uniques
- Par vérificationà partir de 2,50 €personne physique, offre Core
- Conservation0,30 €par dossier et par an
- SandboxGratuitedonnées de test synthétiques
Prix indicatifs en EUR, hors TVA, sous réserve de validation commerciale.
Voir les offres et le simulateur →Ressources
Checklist de préparation à l'AMLR pour les plateformes de crowdfunding
Ce qui doit être en place avant le 10 juillet 2027 : parcours clients, jeu de données, filtrage, cycles de revue, conservation et externalisation. PDF gratuit, envoyé dans votre boîte de réception une fois votre adresse e-mail confirmée.
Questions fréquentes
Qu'est-ce qui change le 10 juillet 2027 ?
Le règlement européen LCB-FT (UE) 2024/1624 entre en application. Les prestataires de services de financement participatif deviennent des entités assujetties (art. 3(3)(h)) et doivent traiter comme clients aussi bien les investisseurs que les porteurs de projet (art. 19(5)(e)). Le filtrage des sanctions est intégré à la vigilance à l'égard de la clientèle, les données clients doivent être mises à jour au moins chaque année pour les clients à risque élevé et tous les 5 ans pour les autres, et les documents conservés 5 ans après la fin de la relation (art. 77). Les normes détaillées de l'AMLA sur la vigilance ont été transmises à la Commission sous forme de projet final le 30 septembre 2026 et ne sont pas encore adoptées.
Qui prend les décisions : AML Hub ou nous ?
Vous. En vertu de l'art. 18(2) de l'AMLR, des décisions comme la validation du profil de risque, l'acceptation d'un client ou la déclaration de soupçon ne peuvent pas être externalisées. AML Hub collecte les données, exécute les contrôles, propose un score et conserve les documents ; des utilisateurs nommément désignés dans votre équipe décident, avec validation à quatre yeux là où vous la configurez. AML Hub ne valide jamais automatiquement.
Comment nos données sont-elles séparées de celles des autres plateformes ?
Chaque plateforme dispose de son propre data plane et de sa propre clé de chiffrement. Les données clients ne sont jamais mutualisées : une même personne entrée en relation avec deux plateformes existe sous la forme de deux enregistrements sans lien. Par défaut, les équipes d'AML Hub n'ont pas accès aux données de vos clients.
Pouvons-nous mettre nos clients existants en conformité ?
Oui. Les campagnes de remédiation de masse permettent d'importer votre base clients existante, d'envoyer liens personnalisés et relances, et de suivre l'avancement au regard des échéances de revue des clients à risque élevé et des autres.
Quels fournisseurs de données utilisez-vous ?
L'offre par défaut passe par Openapi pour des contrôles comme l'identifiant fiscal, les données du registre des sociétés, les bénéficiaires effectifs, les PPE, les sanctions et informations négatives, l'IBAN et la vérification d'identité. Vous pouvez aussi connecter vos propres contrats fournisseurs. La couverture varie selon les pays ; lorsqu'une source n'est pas encore couverte, les documents peuvent être téléversés et examinés manuellement.
Déposez-vous les déclarations de soupçon à notre place ?
Non. AML Hub prépare le projet de déclaration et le dossier de preuves à partir du dossier client. Votre déclarant la transmet sur le portail de votre CRF, par exemple Tracfin, puis enregistre le numéro et la date de dépôt dans AML Hub.
Où AML Hub est-il hébergé, et qu'en est-il de DORA ?
AML Hub est hébergé dans l'UE. DORA s'applique aux prestataires de financement participatif : le pack contractuel comprend donc les clauses contractuelles DORA, les données pour votre registre d'informations et un plan de sortie avec export complet. La certification ISO/IEC 27001 figure sur notre feuille de route, visée dans les 12 mois suivant le lancement ; nous ne sommes pas encore certifiés.
Combien cela coûte-t-il, et peut-on l'essayer d'abord ?
La sandbox est gratuite et utilise des données de test synthétiques. En production, vous payez des frais de mise en place uniques, un montant par vérification réalisée et un forfait annuel par dossier conservé. La page Tarifs propose un simulateur pour une estimation mensuelle.
Demander une démo
Présentez-nous votre plateforme : nous vous montrerons un dossier en direct, du questionnaire à la validation à quatre yeux, à partir de votre propre typologie de clients.